Wat kost een eigen huis u écht? Eenmalige kosten.

Als u een huis koopt, geeft de koopsom u wel een indicatie van de aanschafkosten, maar geen compleet beeld. Want naast het aankoopbedrag bent u nog een aantal eenmalige bedragen kwijt. Waar moet u aan denken?

Boven op de koopsom betaalt u bij de aanschaf van uw woning een aantal bijkomende kosten. Bijvoorbeeld voor de notaris die de eigendomsakte en de hypotheekakte opmaakt en voor de inschrijving in het Kadaster zorgt. Ook krijgt u te maken met de kosten van de aankoopmakelaar en advies en bemiddeling voor uw hypotheek.

NHG en overdrachtsbelasting Voor de hypotheekaanvraag heeft u soms een taxatierapport nodig. Het tarief daarvoor is vrij en stelt de taxateur zelf vast. Gaat u Nationale Hypotheekgarantie (NHG) aanvragen? Dan bent u voor de aanvraag 1% van het hypotheekbedrag kwijt. Verder kan het zijn dat er een bouwkundige keuring nodig is om NHG te kunnen krijgen. Wat u daarvoor betaalt hangt onder meer af van de grootte van het huis. Ten slotte bent u nog overdrachtsbelasting verschuldigd. Die bedraagt 2% van de koopsom.

Voor een nieuwbouwwoning betaalt u trouwens geen overdrachtsbelasting, dus dat scheelt. Maar u betaalt dan wel leges aan de gemeente voor een bouwvergunning. Bovendien betaalt u met een nieuwbouwwoning bouwrente.

Verhuizen en verbouwen Naast de bijkomende kosten voor de aanschaf van de woning, geeft u nog eenmalig geld uit aan de verhuizing en de inrichting. Gaat u de boel direct verbouwen? Dan bent u nog eens een behoorlijk bedrag kwijt. Ook als u kiest voor aanpassingen in de nieuwbouwwoning, moet u rekenen op een factuur voor het meerwerk.

Wel of niet aftrekbaar? De meeste van de bovenstaande kosten zijn aftrekbaar. Niet aftrekbaar zijn:

• Overdrachtsbelasting.
• Makelaarskosten (wel voor taxatie).
• Notariskosten voor de eigendomsakte en inschrijving Kadaster (wel voor hypotheekakte).
• Leges voor de bouwvergunning.
• Verhuis-, verbouw- en meerwerkkosten.

Let op: in 2017 is het maximumtarief waartegen u de kosten mag aftrekken 50%.

Financieren met de hypotheek? Voor bijkomende kosten moet u 5 à 6% van de koopsom rekenen. Dit bedrag kan echter maar voor een klein deel meegefinancierd worden op de hypotheek. Die mag namelijk niet meer dan 101% van de koopsom bedragen. De overige 4 tot 5 procent moet u zelf inbrengen.

Rekenwerk Al met al is het een behoorlijke rekensom om erachter te komen wat u precies betaalt aan aanschafkosten. Belangrijk is de vraag hoe u het allemaal financiert. Neem daarvoor contact op met ons kantoor. Wij bespreken met u wat er allemaal komt kijken bij de koop van een woning en adviseren u over een passende financiering.

De Hypotheekadvieswijzer kan uw belastingaangifte verzorgen.

 

Op 1 maart is het aangifteseizoen voor de inkomstenbelasting 2016 van start gegaan. Omdat het digitale belastingformulier al voor een groot deel is ingevuld, kan aangifte doen een routineklus zijn. Maar o.a. het invullen van de gegevens m.b.t. de eigen woning moeten wel correct worden ingevoerd. Vindt u het toch lastig of voelt u zich onzeker. Gerben Sikma van De Hypotheekadvieswijzer heeft jaren lang ervaring en wil u graag helpen.

 

U kunt aangifte doen via Mijn Belastingdienst en met de app Aangifte 2016. Om in te loggen heeft u uw DigiD nodig. U zult zien dat veel van de gegevens die u moet opgeven al voor u zijn ingevuld. Maar controleer die vooringevulde gegevens goed, want uiteindelijk bent u zelf verantwoordelijk voor een correcte aangifte. Als de gegevens niet kloppen, kunt u ze aanpassen. Ontbrekende gegevens kunt u alsnog invullen.

Er zijn enkele punten die dit jaar even extra aandacht vragen.

 

Zorgkosten Specifieke zorgkosten mag u aftrekken, maar de kosten voor eigen bijdragen en het eigen risico zijn niet aftrekbaar.

 

Eigen woning

Voor de gegevens over de WOZ-waarde gebruikt u de WOZ-beschikking die u vorig jaar gekregen heeft van de gemeente.

De hypotheekrente voor 2016 is voor maximaal 50,5 procent aftrekbaar. Valt u in het belastingtarief van 52%? Dan corrigeert de Belastingdienst de aftrek automatisch. Heeft u dit jaar de hypotheek overgesloten naar een lagere rente? Dan valt het belastingvoordeel van deze aftrekpost lager uit. Wel mag u de kosten voor het oversluiten ook aftrekken.

 

Ouderenkorting De ouderenkorting is met ingang van 2016 komen te vervallen. De ouderenkorting was een extra vrijstelling in box 3.

 

Kinderalimentatie De kinderalimentatie is niet langer een aftrekpost voor gescheiden ouders. Wel kunt u nu kinderalimentatie opvoeren als schuld in box 3, op voorwaarde dat u bezittingen heeft in die box.

 

Aangifte doen U heeft tot 1 mei om aangifte te doen. Als uw belastingaangifte voor 1 april binnen is, krijgt u voor 1 juli te horen of u geld terugkrijgt of moet bijbetalen.

U heeft in het verleden een spaarhypotheek afgesloten voor de aanschaf van uw woning en u wilt nu verhuizen. Wat zijn dan uw hypotheekmogelijkheden? En welke keuze kunt u het beste maken? Laat ons de verschillende scenario’s doorrekenen.

Als u gaat verhuizen, kunt u de spaarhypotheek in principe meenemen. U behoudt in uw nieuwe spaarhypotheek dan het opgebouwde vermogen en u spaart door. Het rentetarief en de spaarpremie blijven gelijk. Maar u hóeft de spaarhypotheek niet mee te verhuizen. Het gespaarde geld mag u ook gebruiken om de hypotheekschuld af te lossen. De regels op dit gebied zijn per 1 januari 2017 versoepeld. Hoe zit dat?

Soepelere regels

De spaarhypotheek bestaat uit twee delen: een aflossingsvrije lening en een spaarrekening waar u maandelijks op inlegt. De rentevergoeding over het spaarbedrag is even hoog als uw hypotheekrente. Aan het eind van de looptijd is uw opgebouwde vermogen net zo groot als uw hypotheekschuld. U lost dan in één keer de hypotheek af. De spaarhypotheek biedt een aantal fiscale voordelen: de hypotheekrente is aftrekbaar en over het opgebouwde vermogen betaalt u geen belasting. Tot 1 januari 2017 waren er voorwaarden verbonden aan de belastingvrijstelling. Bij vijftien jaar premiebetaling was de vrijstelling 36.900 euro en bij 20 jaar premiebetaling 162.500 euro. Die voorwaarden zijn nu versoepeld. Bij een verhuizing kunt u het vermogen dat u in de spaarhypotheek heeft opgebouwd onbelast uit laten keren, ongeacht het aantal jaren dat u premie heeft betaald.

Andere hypotheek of niet?

De vraag is nu wat voor u voordeliger is: een andere hypotheek afsluiten met een (veel) lagere rente? Of de spaarhypotheek met een hoge rente behouden, waardoor u meer profiteert van de hypotheekrenteaftrek en van een hoge rente op uw spaarsaldo? Besef dat de kosten van een spaarhypotheek aan het begin van de looptijd zitten. Aan het eind van de looptijd rendeert deze hypotheek juist sterk. Hoe lang loopt uw spaarhypotheek nog? Ten slotte: met een andere hypotheekvorm kan er een hogere resthypotheek ontstaan aan het einde van de looptijd, terwijl de spaarhypotheek zekerheid biedt. U weet dat u aan het eind van de looptijd de hypotheek kunt aflossen.

Maatwerkadvies

Als doorstromer heeft u andere hypotheekmogelijkheden dan als starter. Heeft u verhuisplannen en wilt u weten of u uw huidige spaarhypotheek zou moeten meeverhuizen of beter voor een andere hypotheekvorm kunt kiezen? Neem contact op met ons kantoor. Wij rekenen alle mogelijkheden door en adviseren u op maat.

Energielabel heeft effect op woningverkoop

Starters op woningmarkt geven voorkeur aan stad

Ruim vier op de tien starters op de woningmarkt heeft een voorkeur voor een woning in een stad. Een derde prefereert een woning op een locatie net buiten de stad en een op de vijf kiest voor een woning op een meer landelijk gelegen locatie. Dit blijkt uit het een TNS NIPO onderzoek in opdracht van ING.

Starters vinden de sfeer en uitstraling het belangrijkst bij hun locatiekeuze. Daarnaast kiezen starters voor een locatie op basis van praktisch woon-werkverkeer, spreken de faciliteiten en voorzieningen in de stad aan en hebben zij een voorkeur om dicht bij familie en vrienden te wonen.

Bodem hypotheekrente
Wat de hypotheekrente betreft verwachten vier op de tien starters en woningbezitters dat de bodem van de hypotheekrente nu is bereikt. Circa een op de tien verwacht dat de hypotheekrente vanaf nu weer gaat stijgen. Verder vinden starters en woningbezitters het een gunstige periode om nu een huis te kopen, het sentiment hierover is nog nooit zo hoog geweest.

Vertrouwen woningmarkt op hoogste niveau in zes jaar
De ING WoonIndex komt in het tweede kwartaal van 2015 uit op 118. (Q1 2015 was de index 115). Wim Flikweert, manager Hypotheken bij de ING: “Het vertrouwen in de woningmarkt komt daarmee op het hoogste niveau sinds 2009. Woningbezitters en starters zijn op alle indicatoren positiever ten opzichte van het vorige kwartaal. Zij verwachten dat er meer huizen verkocht zullen worden en vinden het vooral een gunstige periode om op dit moment een huis te kopen. Van de ondervraagden is 40% er van overtuigd dat de bodem van de hypotheekrente nu is bereikt. Circa 14% verwacht dat de bodem van de hypotheekrente in de tweede helft van 2015 bereikt zal worden en een op de tien verwacht dat de rente vanaf nu gaat stijgen.”

Verwachting huizenprijzen hangt samen met voorkeur voor locatie
De verwachting met betrekking tot de ontwikkeling van de huizenprijzen heeft voor een kwart van de starters invloed gehad op de voorkeur voor hun locatiekeuze. Flikweert: “Een kwart van de ondervraagden met een voorkeur voor een landelijke locatie verwacht dat de huizenprijzen nog zullen dalen. Dit is voor mensen met een voorkeur voor een woning in de stad (3%) of net daarbuiten (7%) een stuk lager.”
Overall verwacht de helft van de starters en twee op de vijf woningbezitters dat de bodem van de huizenprijzen al is bereikt. Ruim een kwart van de koopwoningbezitters en een op de vijf starters denkt dat de huizenprijzen nu gaan stijgen.

Eerst eigen woning verkopen voordat men zelf biedt
Acht op de tien woningbezitters willen eerst hun huis verkopen voordat ze een bod uitbrengen op een andere woning. Ruim 10% gaat een bod doen als zij een woning tegenkomen die aan de woonwensen voldoet en zet daarna de huidige woning te koop. Flikweert: “Ondanks het gestegen vertrouwen in de woningmarkt zien wij dat woningbezitters behoudend zijn en geen risico’s nemen.”

Bron: ING